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下面附上一則新聞讓大家了解時事
工商時報【呂清郎╱台北報導】
中央銀行23日發布2017年1月標售定存單預告，其中364天期定期存單將由1,600億元暫調降至1,000億元，且2年期定存單300億元暫停標售1次，合計減額標售900億元，主要因應年關資金需求的暫時性調整。
中央銀行年終理監事會決議政策利率不調整，重貼現率維持1.375％，且維持市場資金相對寬鬆環境基調不變，但由於企業投資意願仍未提升，央行最新公告明年1月仍將標售364天期及2年期定存單，以回收市場過剩資金。
但由於年關已近，且農曆年關較往年更靠近，資金需求也大幅提高，因此將原每月標售金額各為1,600億元及300億元，臨時進行調整，其中364天期降至1,000億元，2年期定存單暫停標售1次。
銀行資金調度主管表示，央行因應年關資金需求增加，也去年2月的農曆春節，也暫停標售2年期定存單，但364天期定存單調降標售金額，卻是首次發生，統計2010年2月標售以來，只有增加沒有減少；其中2014年2月由1,000億元提高到1,200億元，2015年3月再提高1,300億元，同年6月又提高至1,500億元，今年2月進一步提高至1,600億元。
央行官員指出，明年1月定存單標售金額調整，主要因應季節性需求，但2月以後是否再做調高回復原金額，或進一步降低、不調整，將會評估當時市場資金情況，再做最後決定。
再觀察定存單得標加權平均利率，由於央行9月終結降息循環效應，從歷史低點反彈，其中364天期得標利率已連續4個月走高，12月來到0.583％，2年期定存單得標利率也上揚至0.705％；銀行資金調度主管預估，1月標售時間點，位在新、舊曆年的年關之間，市場資金還是偏緊，得標利率將延續走高趨勢。
「就算雞年農曆年過後，定存單得標利率恐怕還是會再上去，後續也都是走揚機率高。」銀行主管強調，主要因為美國明年如果真的加快升息腳步，指標公債殖利率上衝趨勢下，市場利率應該是回不來了。
年收入超過200萬元的家庭，竟然連年透支，因此不知道能否支應女兒出國留學、擔心夫妻無法順利退休！
這是2年前設計師Tina（化名）尋求《Smart智富》月刊〈理財健診〉協助時的憂慮，如今，她不僅順利將女兒送到英國念書，而且在調整收支後，自信地告訴記者，他們夫妻都可以在60歲提前退休。
2年前Tina前來健診時，第一次攤出來的家庭收支結構是年收入約182萬元，連續4年透支、存不了錢，也不知道錢花到哪裡？由於他已工作30年，希望最多再工作5～7年，能和先生一起在55歲、最晚60歲就退休。因為送小孩出國念書會增加開銷，會不會讓提早退休的目標更難達成？加上每年結算都是赤字，不知道自己退休時能領到多少錢、自己又該準備多少退休金才夠？
退休，是人人無法避開的人生階段，但「不知道該存多少退休金？」一直是許多上班族的共同疑惑。到底Tina是如何知道要存多少退休金才夠？怎麼估算？她是綜合新富聯合理財規畫顧問公司副總經理、認證理財規畫顧問（CFP）黃正勳，以及認證理財規畫顧問（CFP）鄭文逵兩位專家意見，依下列3步驟計算所需準備退休金：
步驟1》透過記帳，估算退休基本生活費金額
退休生活費的估計，不應靠「想像」，必須有憑有據。黃正勳指出，最佳方式就是靠記帳抓出基本生活支出，記帳項目包含①固定開銷：例如水電瓦斯、管理費等；②生活開銷：包含食衣住行等費用；③其他開銷：如手機網路費、旅遊費等。上述3項總額的70%～80%可視為合理的退休基本生活費，不過，記帳至少要3個月以上，才有參考價值。
鄭文逵提醒，基本生活費不包含退休後醫療與長照費用，這2部分退休支出應趁年輕時，透過社會制度與商業保險，如健保與醫療險補齊。
算出每月基本生活費後，還要加計「通膨率」，若通膨率估太高，退休生活費會變太高，難以達成；設太低，又不足以反映真實物價成長狀況。黃正勳建議，可參考過去20年物價指數年增率（CPI）平均數1.5%～2%，來預估通膨率。
步驟2》計算第1層社會年金＋第2層職業年金金額
算出退休後的真實生活支出後，再看離目標退休時間有多久，依此計算退休當時要準備的總金額。鄭文逵提醒，別以為這筆錢都要自己存，其實上班族都有第1、2層的社會與職業年金可以挹注。
根據世界銀行提出的「3層式老年經濟保障模式」，退休金來源主要有3：第1層是政府辦理的「強制社會保險」、第2層是雇主提供的「職業退休金制」，第3層才是個人準備的退休金。台灣依據職業別不同，適用不同的「強制社會保險」以及「職業退休金」（詳見表2），在計算退休金前，須先搞懂自己適用哪種制度，接著再計算退休時可領到的退休金。以勞工為例，退休金計算公式為：
每月領取的勞保年金＝最高60個月平均投保薪資×1.55%×保險年資
每月領取的勞退年金＝勞工個人退休金專戶內總金額÷期初年金現值因子÷12
其中期初年金現值因子由勞保局參考年金生命表所載之平均餘命，以及申請退休金時，勞保局公告的保證收益率組成，可直接上勞動部設立的「勞工個人退休金專戶試算表（勞退新制）」（
asp）試算。
步驟3》以投資報酬率、準備年數，推估每月投資金額暢銷排行
扣除將來可領的第1、2層年金，剩餘缺口就是要靠自己準備的金額。這部分因報酬率不同、能夠投資的時間不同，可按這兩項變數試算自己每月要投入的本金。計算公式：
所需投入本金＝【總缺口金額÷準備期（年）】÷年化報酬率。
當然，可計算不同年化報酬率下，本月須投入的本金。舉例，若小王需要準備退休金556萬元，打算20年後退休，在追求年報酬率6%的條件下，每月投資本金至少要1萬9,305元，試算如下：
所需投入本金＝（556萬元÷20年）÷年化報酬率6%＝463萬3,333元
每月投入資金＝463萬3,333元÷20年÷12個月＝1萬9,305元。
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